Asuransi Jiwa Pilihan, Mari Ketahui Sebelum Memiliki Produknya

Pasardana.id - Beberapa produk asuransi berupa investasi asuransi atau yang secara sederhana merupakan gabungan dua produk keuangan dengan manfaat berbeda.

Produk asuransi tetap memberikan jaminan proteksi terhadap kematian atau ketika Anda jatuh sakit.

Sementara itu, produk investasi memberikan penambahan pengelolaan dana dengan keuntungan antara 15 sampai 30 persen per tiga tahun.

Produk asuransi di mana Anda membeli perlindungan jangka panjang sekaligus berinvestasi ini biasa dikenal sebagai asuransi unit link.

Biasanya, dalam produk ini menggabungkan antara manfaat asuransi jiwa dan kesehatan dengan investasi, dalam hal ini adalah investasi reksadana.

Asuransi investasi dikenal juga dengan istilah asuransi unit link. Jenis asuransi ini dianggap menguntungkan karena memiliki dua manfaat sekaligus, yaitu proteksi dan investasi.

Artinya, setiap premi yang disetorkan oleh nasabah sudah mencangkup proteksi asuransi jiwa dan investasi.

Dalam unit link, ketika terjadi kerugian, nasabah bisa mendapatkan uang pertanggungan dan nilai tunai investasi sekaligus. Karena itu, produk jenis ini dianggap paling aman untuk investor.

Unit Link Vs Asuransi Jiwa

Berbeda halnya dengan asuransi jiwa, return yang dihasilkan dari unit link sangat bergantung pada kondisi pasar.

Sedangkan asuransi jiwa, dapat menjaga kualitas hidup anggota keluarga, jika karena hal tak terduga, ditinggal pergi selamanya oleh pemegang polis sebagai pencari nafkah utama.

Dalam asuransi jiwa, ada manfaat santunan cacat sebagian, cacat total permanen hingga kematian.

Seperti diketahui, asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang memberikan santunan tunai jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit, kecelakaan, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.

Karena asuransi jiwa sangat penting untuk dimiliki, khususnya bila Anda merupakan tulang punggung bagi keluarga.

Salah satu asuransi jiwa terbaik yang bisa dipilih adalah asuransi jiwa Prudential. Asuransi Jiwa Prudential terbagi menjadi dua kategori produk, yaitu berbalut investasi (unit link) dan asuransi jiwa murni (tradisional).

Salah satu polis unggulannya adalah PRULink Generasi Baru yang memberikan manfaat:

Santunan meninggal dunia + nilai tunai investasi

Menanggung hingga usia 99 tahun

100% UP + nilai tunai investasi diberikan jika masih hidup hingga polis berakhir.

Mengenal Lebih Dalam Asuransi Jiwa Prudential

PT Prudential Life Insurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, yaitu grup perusahaan jasa keuangan terkemuka asal Inggris. Di Indonesia sendiri, Prudential telah hadir sejak 1995. Artinya, perusahaan asuransi ini sudah bertahun-tahun dalam menyediakan solusi perlindungan untuk masyarakat Indonesia.

Sejak meluncurkan produk asuransi unit link pertama pada 1999, Prudential Indonesia menjadi pemimpin pasar untuk kategori produk tersebut.

Di tahun 2007, Prudential Indonesia pun melebarkan pangsa pasarnya dengan mendirikan unit bisnis syariah dan dipercaya sebagai pemimpin pasar asuransi jiwa syariah di Tanah Air sejak pendiriannya.

Hingga Desember 2020, Prudential Indonesia telah memiliki kantor pusat di Jakarta dengan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan, dan Batam. Serta, 371 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Indonesia. Selain itu, hingga akhir 2020, Prudential Indonesia juga sudah melayani 2,8 juta tertanggung.

Rangkuman Manfaat Asuransi Jiwa Prudential

Berikut rangkuman manfaat dari masing-masing produk Asuransi Jiwa Prudential.

Produk	Manfaat
Asuransi Jiwa Unit Link	Uang pertanggungan + manfaat nilai tunai + fasilitas cuti premi + tersedia berbagai manfaat tambahan (rider) + fleksibel menentukan instrumen investasi + fasilitas withdrawal
Asuransi Jiwa Unit Link Syariah	Santunan meninggal dunia dan cacat tetap / total + manfaat nilai investasi + surplus underwriting + fasilitas withdrawal + fasilitas cuti premi + dikelola berdasarkan syariat Islam
Asuransi Jiwa Murni	Santunan meninggal dunia dan cacat total / tetap + manfaat akhir masa pertanggungan + tersedia berbagai pilihan manfaat tambahan (rider) + perlindungan seumur hidup (99 tahun) + manfaat santunan kecelakaan ganda
Asuransi Jiwa Murni Syariah	Santunan meninggal dunia + manfaat jatuh tempo + manfaat surplus underwriting + tambahan alokasi investasi + manfaat nilai tunai
Asuransi Jiwa Bancassurance	Santunan meninggal dunia + manfaat akhir pertanggungan + bonus
Asuransi Jiwa Kumpulan (Karyawan)	Santunan meninggal dunia

Berapa Besaran Uang Pertanggungan Asuransi yang Anda Butuhkan?

Pertanggungan dasar dari Asuransi Jiwa Prudential adalah santunan tunai. Akan tetapi, besarannya disesuaikan kepada premi yang Anda bayarkan tiap bulan atau tahunnya.

Tabel Premi Asuransi Jiwa Prudential

Biaya premi Asuransi Jiwa Prudential baik per bulan atau per tahun dapat dilihat di situs resmi perusahaan. Berikut tabel premi Asuransi Jiwa Prudential yang bisa dipertimbangkan.

Polis	Manfaat
PRULink Generasi Baru	Mulai Rp400 ribu per bulan
PRULink Investor Account	Rp12 juta / USD 1,500 (premi tunggal)
PRULink Assurance Account	Mulai Rp400 ribu per bulan
PRULink Capital Account	Rp40 juta (premi tunggal)
PRULink Syariah Investor Account	Rp12 juta (premi tunggal)
PRULink Syariah Assurance Account	Mulai Rp400 ribu per bulan
PRULink Term	Premi mengikuti ketentuan polis dasar
PRUWarisan	Mulai Rp300 ribu per bulan atau Rp3,3 juta per tahun
PRUMy Child	Mulai Rp400 ribu per bulan
PRUCritical Benefit 88	Min. premi Rp12 juta (premi tunggal) / Rp300 ribu per bulan atau Rp3,3 juta per tahun
PRUCinta	Mulai Rp300 per bulan atau Rp3,3 juta per tahun
PRULink Syariah Generasi Baru	Mulai Rp400 ribu per bulan
PRULife Priority Legacy (Standard Chartered)	USD 75.000 untuk 1-16 tahun (ulang tahun berikutnya) USD 150.000 untuk 17-70 tahun (ulang tahun berikutnya)
PRULife Harvest Plan (Standard Chartered)	Premi akan disesuaikan dengan usia, pilihan masa pembayaran, dan besarnya manfaat pendapatan tunai berkala.
PRUIncome Premier Protection (Standard Chartered)	Min. premi: USD 75.000 dan maks. premi: USD 4 juta
PRUMortgage Protection (Standard Chartered)	Premi tunggal (sekaligus)
VERSALink Maxima Protection Plus (Standard Chartered)	Min. premi berkala Rp50 juta atau USD 5.000 per tahun Min. penambahan premi top up tunggal Rp1 juta atau USD 250 per tahun
VERSALink Investor Account Plus (Standard Chartered)	Min. premi tunggal: Rp50 juta / USD 5.000 Min. penambahan premi top up tunggal Rp5 juta / USD 500 Premi tunggal maks. Rp200 juta / USD 20.000
PRULife Extra Return (UOB)	Min. premi Rp300 ribu per bulan Maks. premi Rp3 juta per bulan
USave PRUStar (UOB)	Premi dibayarkan secara tahunan dengan masa pembayaran selama 5 tahun. Min. premi Rp3,6 juta per tahun Maks. Premi Rp250 juta per tahun
PRULevel Term Xpress (UOB)	Premi akan disesuaikan dengan usia masuk tertanggung
PRUCorporate Life	Min. premi tahunan Rp3 juta per tahun Min. premi semesteran Rp5 juta per polis per tahun

Cek asuransi lengkap , termasuk mengenai premi Asuransi Jiwa Prudential, silakan menghubungi customer service, agen, atau broker asuransi terkait.